Finsvit Lounge

Welcome to the Finsvit Lounge

Join us any evening for refreshing elixirs, conversation and maybe a game or two of Dance Dance Revolution. Wireless access is always provided; BYOWS (Bring your own web server).

Directions

You'll find us right in the center of downtown Finsvitville. Come join us!

Політика НБУ заморожує кредитну активність банків

Станом на кінець жовтня 2012 року, як і прогнозувалось влітку, різко звузилась ліквідність банківської системи України. Ситуація змушує навіть системні банки, в тому числі і з іноземним капіталом залучати надвисокі пасиви. Подекуди ставки за короткостроковими вкладами(2-30 днів) корпоративних клієнтів сягають 25-30% річних, в  той час як в середньому по році не перевищували 8%. На вклади понад 5 млн грн ставки можуть сягати 35% строком на 1-3 місяці.  Аналогічна тенденція за вкладами фізичних осіб, ставка в 20% річних за гривневими вкладами розглядається професійними вкладниками як занижена та малорентабельна, тому банки впевнено пропонують в більшості збиткові для себе 23-25%. Міжбанківський валютний ринок України "люб'язно" пропонує порятунок у вигляді 54-62% річниx за кредитами overnight(26-31.10.2012).

За даної вартості ресурсів кредитна активність банків заморожується, і найімовірніше заморожується до лютого-березня, поки не стане зрозумілою курсова політика та перспективи гривні.

В даній ситуації НБУ тимчасово домігся своєї основної цілі останніх місяців - утримання курсу гривні в прийнятному коридорі. І хоча комерційні банки все ще дуже обмежено продають долар США,  на готівковому "чорному ринку" курс знизився з 8,32-8,35 грн/дол США станом на 29.10.2012 до 8,24 грн/дол США. Інше питання чи потрібна така курсова стабілізація ціною повного інвестиційного штилю?

Розв'язка незабаром...

Максимізація прибутків через мінімізацію ризиків

Finsvit пропонує Вашій увазі актуальну інформацію щодо відсоткових ставок за депозитами фізичних осіб у ТОР -7 банках України за активами, що містить дані про максимальні відсоткові ставки за річними депозитами у основних валютах, діючі короткострокові пропозиції вкладів у національній валюті та вкладів з вільними режимами використання, які особливо запитувані в період очікуваної політичної волатильності осені-зими 2012-2013рр.

Депозитні ставки у TOP-7 банках за активами* 

№	Банк	Строковий 12 міс			Вільний			Короткострокові (1-4 міс)
		UAH	USD	EUR	UAH	USD	EUR	UAH
1	Приватбанк	19	10	8	8,5	4	3	18	3 міс
2	Ощадбанк	16	7	6				15,5	3 міс
3	Укрексімбанк	17,9	7,6	5,6	3,75	2,1	1,7	17	3 міс
4	Райффайзен Банк Аваль	16,25	3,15	1,3	5,5	0,5	0,5	16,75	3 міс
5	ПромінвестБанк	20	8,75	8	0,5	0,1	0,1	18,5	3 міс
6	UniCredit Bank	16,5	6	4	7,5	3,5	2,5	17	4 міс
7	ВТБ	18	6,5	6	10	2	0,5	17	3 міс

* станом на 29.08.2012р.

Протягом літа депозитні ставки в національні валюті продемонстрували суттєвий ріст. В системних банках на 2-3% до 19-20% річних, в банках що спеціалізуються на споживчому кредитуванні ріст ще суттєвіший  - на 5-7%  до 24-26% річних. Фактично має повторення ситуація осені 2011 року, коли через зв'язування ліквідності Національним Банком було спровоковано гострий дефіцит ресурсів та одночасне охолодження кредитування та зростання депозитних ставок.

Цьогоріч на рестрикційну політику НБУ накладається побоювання населення девальвації і конвертація гривневих пасивів у валютні що посилює загрозу кризи ліквідності. 

Криза створює можливості. Зокрема для населення максимізувати прибутки за своїми заощадженнями. Шляхами максимізації можуть бути короткострокові вклади, вклади з автоматичними пролонгаціями, прогресивні вклади зі зростаючими ставками та можливостями дострокового  зняття без втрати відсотків. Найбільш ризикові рантьє мають можливість зафіксувати високу ставку та тривалий строк 12, 18, 24 місяці, адже очікувано що ставки осені 2012 року будуть найвищими у короткостроковій перспективі.

Дешева готівка - Як не обпектись!

Падіння купівельної спроможності населення яке триває з другої половини 2008 року  зумовлює попит на готівкові кредити  від громадян для фінансування своїх мінімальних споживих потреб, як от: ремонт оселі, купівля товарів довгострокового вжитку, освіта дітей, лікування тощо. З другого боку волатильність фінансового ринку України, нестабільність ресурсної бази пасивів та складна макроекономічна ситуація в економіці не дозволяє банкам переорієнтуватись на довгострокове фінансування суб'єктів господарювання та іпотечне кредитування населення і змушує їх розміщувати кошти на короткий строк, максимум 2-3 роки, а це сегмент готівкових  беззаставних(бланкових) кредитів та автокредитування. Як наслідок, на фінансовому ринку України попит та пропозиція рухаються паралельними курсами, і все більша кількість банків заходять у сегмент кеш-кредитів та споживчого кредитування. Тож що пропонується з даного сегменту на ринку України?

Серед продуктів поживчого кредитування населення можна виділити три основні сладові:

• готівкові беззаставні строкові кредити(невідновлювальні);
• кредитні картки(відновлювальні кредитні лінії);
• кредитування покупки товарів довгострокового користування в торгівельних мережах.

Сьогодні проаналізуємо основні умови готівкових кредитів, процедуру оформлення та особливості ціноутворення.

Типовий готівковий кредит включає усі три основні складові доходу банків від кредитних операцій: відсоток за користування, разову комісію та зазвичай щомісячну комісію.

Як відомо процентні доходи за активними операціями основна стаття доходів банків, але у випадку з готівковими кредитами це не завжди так. Диявол криється в деталях, саме тому комісії можуть створювати основне навантаження на боржника при обслуговуванні кредитів.

Найактивніші банки по готівкових кредитах

(умови строком на 1 рік, сума 10 000 грн)*

Банк	сума(min-max), грн	% ставка, річних	щомісячна комісія, %/сума	разова комісія/страхування	ефективна ставка, % річних**
Platinum	1000 – 75 000	15	1,25	10	58,0
IdeaBank	500 – 30 000	20	2	16,5	93,5
OTP	1500 – 30 000	12-22	1,65+0,5	0	58-68
Credit Agricole Bank	1000 – 50 000	14	1,75	3	55,4
Дельта Банк	1000 – 50 000	9,99	2,99	2	72,5
Ренесанс Капітал	1000 – 50 000	20	2,1	5	76,2

* - станом на 11.07.2012р.
**ефективна ставка, % річних - відображає чисту ставку при якій переплата по кредиту ануїтетним графіком буде дорівнювати переплаті за даними умовами банку