Дешева готівка - Як не обпектись!

Падіння купівельної спроможності населення яке триває з другої половини 2008 року  зумовлює попит на готівкові кредити  від громадян для фінансування своїх мінімальних споживих потреб, як от: ремонт оселі, купівля товарів довгострокового вжитку, освіта дітей, лікування тощо. З другого боку волатильність фінансового ринку України, нестабільність ресурсної бази пасивів та складна макроекономічна ситуація в економіці не дозволяє банкам переорієнтуватись на довгострокове фінансування суб'єктів господарювання та іпотечне кредитування населення і змушує їх розміщувати кошти на короткий строк, максимум 2-3 роки, а це сегмент готівкових  беззаставних(бланкових) кредитів та автокредитування. Як наслідок, на фінансовому ринку України попит та пропозиція рухаються паралельними курсами, і все більша кількість банків заходять у сегмент кеш-кредитів та споживчого кредитування. Тож що пропонується з даного сегменту на ринку України?

Серед продуктів поживчого кредитування населення можна виділити три основні сладові:

• готівкові беззаставні строкові кредити(невідновлювальні);
• кредитні картки(відновлювальні кредитні лінії);
• кредитування покупки товарів довгострокового користування в торгівельних мережах.

Сьогодні проаналізуємо основні умови готівкових кредитів, процедуру оформлення та особливості ціноутворення.

Типовий готівковий кредит включає усі три основні складові доходу банків від кредитних операцій: відсоток за користування, разову комісію та зазвичай щомісячну комісію.

Як відомо процентні доходи за активними операціями основна стаття доходів банків, але у випадку з готівковими кредитами це не завжди так. Диявол криється в деталях, саме тому комісії можуть створювати основне навантаження на боржника при обслуговуванні кредитів.

Найактивніші банки по готівкових кредитах

(умови строком на 1 рік, сума 10 000 грн)*

Банк	сума(min-max), грн	% ставка, річних	щомісячна комісія, %/сума	разова комісія/страхування	ефективна ставка, % річних**
Platinum	1000 – 75 000	15	1,25	10	58,0
IdeaBank	500 – 30 000	20	2	16,5	93,5
OTP	1500 – 30 000	12-22	1,65+0,5	0	58-68
Credit Agricole Bank	1000 – 50 000	14	1,75	3	55,4
Дельта Банк	1000 – 50 000	9,99	2,99	2	72,5
Ренесанс Капітал	1000 – 50 000	20	2,1	5	76,2

* - станом на 11.07.2012р.
**ефективна ставка, % річних - відображає чисту ставку при якій переплата по кредиту ануїтетним графіком буде дорівнювати переплаті за даними умовами банку